¿Qué es un crédito prendario?

Se entiende por crédito prendario aquél tipo de crédito que se ofrece a cambio de un bien prendable, es decir, de la prenda de un bien registrable. Este bien conforma una garantía para el crédito, como un elemento que quedaría a disposición de la entidad prestadora del servicio crediticio ante el incumplimiento de pagos o devoluciones del crédito solicitado por el cliente.

El bien prendado puede ser una vivienda, un vehículo u otro tipo de bien, de acuerdo a los designios de la entidad crediticia y del tipo de crédito solicitado. No se trata de otorgar la propiedad del bien a la entidad de crédito: este bien queda en manos (para su uso completo) del deudor, es decir, de quien solicitó el crédito. El uso puede ser total o parcial, o también restringido, de acuerdo a los detalles establecidos en el contrato de toma del crédito en cuestión. Por ejemplo, si el bien en prenda fuera un vehículo, el deudor o quien toma el crédito podría usarlo, con la restricción de no venderlo ni cederlo, de no llevarlo fuera del país u otras restricciones del estilo.

Otros créditos, en sus contratos, establecen la posibilidad de vender el bien, con un detalle particular: la deuda del crédito podría pasar a las manos del nuevo poseedor del bien. Por ello, antes de adquirir viviendas, automotores y otros, se procede a una averiguación de deudas y prendas, para determinar la seguridad de la transacción para el próximo poseedor del bien.

En casos de créditos prendarios con estos detalles, se podría solucionar la cancelación total de la deuda por anticipado, si el deudor pudiera hacerlo, de modo de recuperar el bien de la prenda. Esto significa que si el bien en prenda es tu coche y quisieras venderlo (incumpliendo el contrato de toma del crédito) podrías salvar la deuda anticipadamente, para poder vender el coche sin traspasar la deuda al nuevo propietario ni incumplir con las condiciones establecidas al momento de la toma del crédito. Ello tampoco dejaría antecedentes en tu contra.

Por reglas generales, los créditos prendarios utilizan el sistema de amortización francés, es decir, que las cuotas de pago serán iguales en créditos a tasa fija, o con variaciones ajustables según la fluctuación de la tasa establecida por el mercado financiero, según la economía reinante.

Si piensas adquirir un crédito prendario, estas son las sugerencias que tenemos para hacerte:

• Verifica y comparar las opciones de créditos prendarios de diversas entidades financieras y crediticias, prestando atención al costo por comisión y otorgamiento del mismo.
• Verifica y analiza los costos de seguro de vida, que debería ser aplicado sobre el saldo de la deuda. También consulta los costos de la cancelación anticipada, si es que hubiera alguno, y los de apertura, mantenimiento de caja de ahorro y gastos administrativos extras.
• Nunca firmes documentación incompleta o en blanco, en ningún caso. Tampoco firmes sin leer el contrato con tranquilidad, salvando todas las dudas posibles.
• Chequea que en los documentos a firmar estén determinados el monto de la prenda, la forma y lugar de pago, tasa de interés e interés por mora o incumplimiento de alguna de las partes.
• Siempre exige una copia de la documentación firmada.
• Recuerda que, una vez cancelado el crédito, es necesario solicitar al acreedor la cancelación de la prenda para evitar complicaciones al momento de vender el bien.