CREDITOS Y PRESTAMOS PERSONALES

El crédito es una operación financiera mediante la cual una persona es beneficiada con el préstamo de determinadas cantidades de dinero según un límite preestablecido y durante un plazo prefijado.

En el crédito, es el propio beneficiario quien administra el dinero mediante la disposición del mismo o su devolución atendiendo a las necesidades y recursos del momento, con la consiguiente deducción de intereses o aplicación de multas según el pago se realice anticipada o tardíamente.

Este video te explica todo lo que necesitás saber sobre créditos: tarjetas, préstamos personales y créditos hipotecarios.

Por la posibilidad de disponer de dichas sumas de dinero, el solicitante del préstamo debe abonar a la empresa prestadora o entidad financiera una determinada comisión y abonar intereses de acuerdo a condiciones previamente establecidas. Existen distintas variantes crediticias así como métodos factibles de cancelación. Algunos podrán ser renovados o renegociados de acuerdo a nuevas condiciones, cancelados en su totalidad, etc. Cuando se solicita un crédito, generalmente, el propósito es cubrir gastos, corrientes o extraordinarios, en momentos específicos de falta de liquidez.

Los créditos más habituales son las cuentas de crédito propiamente dichas otorgadas por entidades privadas u oficiales y las tarjetas de crédito, que absorben los gastos realizados por su titular, difiriendo la fecha de pago a cambio de un canon que pagará el usuario. 

Existen diferentes tipos de crédito en función de los bienes que servirán de garantía por el pago del mismo; también según el tipo de entidad que lo otorgue. En el caso de los créditos otorgados por organismos oficiales, como bancos por ejemplo, los mismos se encuentran sujetos a la normativa que dichos organismos estipulen como pueden ser topes en las tasas de intereses, sistemas de cancelación, etc.

El tipo de crédito más utilizado suele ser el crédito bancario, otorgado por bancos reconocidos por el sistema económico legal de un país. Los mismos adoptan una serie de requisitos que el solicitante deberá cumplimentar para acceder a montos determinados acordes a su capacidad de pago. En cualquier caso, toda línea de crédito habla del potencial de reactivación económica de un país y suele ser el principal sostén en los diferentes estratos de la producción comercial de una nación.


Qué tener en cuenta al solicitar un Crédito


Lo que usted debe saber cuando solicita un Crédito Personal
La obtención de un crédito para consumo o alguna de sus variantes, puede esconder disparatadas condiciones en la peligrosa "letra chica" del contrato, y lo que parecía ser una buena oportunidad para hacer frente a un imprevisto o adquirir un bien anhelado, se convierte en una carga insoportable por sus elevados costos, más allá de lo esperado.


Así pues, las ventajas que ofrecen los préstamos personales o inmediatos, chocan con la realidad concreta de tener que cancelar sus cuotas mes a mes. Por eso es conveniente seguir estos consejos que le ahorrarán malos ratos y seguros dolores de cabeza:

  1. Antes de firmar el contrato, la entidad financiera debe entregarle una oferta vinculante con las condiciones del préstamo, las que deberán ser respetadas durante un período mínimo de 10 días hábiles. De este modo usted podrá comparar con otras ofertas crediticias.
  2. Si su préstamo está vinculado a la compra de un producto, y devuelve el producto, el contrato deberá anularse sin ningún costo adicional para usted.
  3. Usted tiene derecho a ser informado del importe de las cuotas mensuales en una tabla de amortización.
  4.  En caso de aceptar la oferta de la entidad financiera, tiene derecho a examinar la póliza antes de su firma y conviene hacerlo detenidamente, prestando especial atención a las condiciones de tipo de interés, gastos y comisiones, garantías y plazos. La famosa "letra chica" puede, con el tiempo, acarrear complicaciones.
  5. Antes de solicitar un préstamo, analice su historial personal de crédito. Si sus ingresos económicos han sido irregulares o la impuntualidad en los pagos son habituales en su historial, será más difícil que se lo concedan.
  6. Valore objetivamente su capacidad de endeudamiento y sea realista respecto al nivel de consumo que se puede permitir. No asuma compromisos que no podrá cumplir y que pueden significar la pérdida de bienes ya adquiridos (embargos).
  7. Establezca un plazo de amortización acorde con sus posibilidades. Tenga en cuenta que, si bien a mayor plazo la cuota mensual a pagar es menor, a la larga se pagan más intereses. A menor plazo ocurre lo contrario. Puede calcular el valor aproximado de la cuota a pagar con nuestra calculadora de creditos.
  8. Compare el mismo producto en varias entidades. La mejor referencia para comparar las distintas ofertas es examinar el T.A.E. del producto, pues expresa el costo real del préstamo (incluye interés nominal, comisiones, seguro...). En todo caso, infórmese sobre las comisiones y gastos a pagar.
  9. Cuando estudie varias ofertas no olvide solicitar una simulación que contemple el cuadro de amortización completo del préstamo.
  10. No dude en negociar tanto el tipo de interés como todas y cada una de las comisiones que le trate de imputar la entidad crediticia.
  11. Solicite -y guarde- una copia del contrato y de todos los recibos o documentos relacionados con el préstamo otorgado.
  12. Verifique que en los recibos del préstamo se aplican las condiciones pactadas en el contrato, y si tiene cualquier duda o está disconforme diríjase a la sucursal para resolver el problema.

Video Informe de Lucio Di Matteo en C5N sobre el costo de los Prestamos Personales en Argentina. 



Tipos de Creditos


Dentro del mercado financiero actual es posible elegir entre diferentes tipos de Créditos en función de su plazo de devolución, monto, bienes ofrecidos como garantía etc.


Basicamente hay dos diferentes tipos de crédito y cada uno de ellos tiene opciones de pago diferentes:

Crédito a plazo (creditos personales, crédito para vivienda, para automóviles, etc.) Se firma un contrato donde se especifica el monto de dinero prestado, el costo financiero y el plazo de cancelación. Se paga una cuota mensual (por lo general fija) hasta cancelar el prestamo.

Crédito rotativo (tarjetas de crédito bancarias, de tiendas o supermercados). El monto del crédito es constante y se puede pagar a fin de mes la totalidad de la deuda o un mínimo fijado por la entidad. A medida que paga el saldo, vuelve a estar disponible para a utilizarse.

En este video nos explican la diferencia entre los tipos de Credito Rotativo y A Plazo.



Líneas de Credito


Dentro del tipo de creditos a plazo, las instituciones financieras ofrecen diferentes "líneas de crédito" según la necesidad específica del solicitante y las condiciones de otorgamiento.

Entre las líneas de crédito más comunes se destacan:

Otras líneas específicas de Crédito surgen como respuestas estatales a problemas de sectores específicos, por ejemplo productores agrícolas afectados por una inundación, o bien en atención a determinados sectores de la sociedad como pueden ser líneas crediticias especiales para amas de casa, etc. Este tipo de Créditos se denominan Extraordinarios y son resultado de políticas de apoyo económico provenientes del estado, campañas dirigidas especialmente a reactivar ciertos sectores sociales, etc.

En cualquier caso el crédito permite una optimización de los capitales existentes, favorece la concentración de capitales y empresas, estimula la producción, la capitalización, el ahorro y evita, en definitiva, el tener que recurrir a medios de pagos tradicionales (papel moneda por ejemplo).

Creditos Hipotecarios

Los Creditos Hipotecarios sirven para adquirir viviendas, construir o hacer ampliaciones en viviendas recientemente adquiridas o propias. Los usuarios recurren a esta variedad de préstamos cuando no cuentan con el capital suficiente para adquirir una propiedad.

Creditos Personales

Los créditos personales son otorgados por entidades financieras para que el usuario disponga libremente del mismo. Su destino es amplio, pueden usarse para cambiar el vehículo, viajar, refaccionar la vivienda, comprar electrodomesticos o adquirir bienes o servicios de cualquier índole.

Creditos Prendarios

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En los créditos prendarios el préstamo esta garantizado por un bien mueble registrable. Por lo general se da en garantía el mismo bien que se adquiere, ya sean automotores o maquinarias para la industria y el agro. La prenda queda en poder del deudor para su uso pero el poder sobre ella esta restringido.

Tarjetas de Credito

Una tarjeta de crédito es una tarjeta plástica que sirve para hacer compras y pagarlas en fechas posteriores o retirar dinero de cajeros automáticos. Las tarjetas de crédito permiten hacer compras sin pagar en efectivo y hacerlo en un pago posterior o en varias cuotas.

Veraz: Informes Crediticios

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Se denomina VERAZ comunmente a la base de datos que contiene el historial crediticio de una persona física o jurídica en el ámbito de la República Argentina. Hay varias empresas que prestan este tipo de servicios, pero la más popular y conocida es la empresa VERAZ.

Calculadora de Créditos

Calculadora de creditos personales que permite simular un credito y saber el valor de cada cuota, segun sea la tasa de interes anual fijada por la entidad financiera, el monto total solicitado y la duración en cuotas del prestamo.

Mini Préstamos

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Los mini préstamos se estan poniendo de moda. El sistema consiste en solicitar pequeñas cantidades de dinero y devolverlo en pocas cuotas. En el día se cuenta con el dinero acreditado en la cuenta bancaria. No son creditos a largo plazo, sino adelantos de dinero para cubrir necesidades específicas o urgencias que puedan surgir.

Prestamos Personales del Banco Nación

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El Banco de la Nación Argentina ofrece variadas líneas de préstamos personales para diferentes destinos. Al ser el principal “Banco Estatal”, se orienta a una clientela diferente a la de los bancos privados, como ser los empleados públicos, el personal de las fuerzas armadas y jubilados y pensionados. Sus tasas de interés son por lo general bajas y cuenta además con sucursales distribuídos a lo largo y ancho del país.

Créditos ProCreAuto del Gobieno Nacional para la compra de Autos 0Km

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El Gobierno Nacional presentó los créditos Pro.Cre.Auto, una línea de créditos blandos para la compra de automotores, en un acto encabezado por la presidenta Cristina Fernandez de Kirchner y la Ministra de Industria Débora Giorgi.